Premier achat immobilier à Montréal : guide complet
Programmes pour premiers acheteurs disponibles à Montréal
Le Canada offre plusieurs programmes spécifiquement pour les premiers acheteurs. Le Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) vous permet de cotiser jusqu'à 8 000 $/an (maximum à vie de 40 000 $) avec des cotisations déductibles d'impôt et des retraits libres d'impôt pour l'achat d'une propriété admissible. Combiné au Régime d'accession à la propriété (RAP), qui permet de retirer jusqu'à 60 000 $ de votre REER, vous pouvez assembler une mise de fonds importante avec des avantages fiscaux.
Le Québec offre aussi le Crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation au niveau fédéral (crédit de 10 000 $, valant 1 500 $ en économies d'impôt) et le remboursement de la TPS/TVQ pour les habitations neuves. À Montréal spécifiquement, certains arrondissements ont offert des crédits de taxes foncières pour les nouveaux acheteurs — vérifiez auprès de votre arrondissement avant d'acheter.
Obtenir une préapprobation hypothécaire à Montréal
Avant de parcourir les annonces sur Centris, obtenez une préapprobation. Un courtier hypothécaire peut magasiner auprès de plusieurs prêteurs en votre nom sans frais — il est payé par le prêteur. En 2026, attendez-vous à des taux fixes autour de 4,8–5,4 % pour un terme de 5 ans. Avec le prix moyen d'un condo à Montréal près de 420 000 $, vous aurez besoin d'un minimum de 5 % de mise de fonds (21 000 $) plus des frais de clôture de 8 000 $ à 15 000 $.
Le test de résistance exige que vous vous qualifiiez à 5,25 % ou votre taux contractuel plus 2 %, selon le plus élevé. Cela signifie que votre capacité d'emprunt réelle peut être de 15 à 20 % inférieure à ce que vous attendriez selon le taux affiché. Un bon courtier vous guidera à travers les chiffres et vous aidera à établir un budget réaliste pour le marché montréalais.
À quoi s'attendre le jour de la clôture à Montréal
Au Québec, c'est le notaire qui s'occupe de la clôture — pas un avocat, comme dans d'autres provinces. Votre notaire préparera l'acte de vente, enregistrera la propriété, effectuera la recherche de titres et distribuera les fonds. Les frais de notaire varient généralement de 1 500 $ à 2 500 $. Vous paierez aussi la taxe de bienvenue dans les quelques mois suivant l'achat — pour un condo de 420 000 $, comptez environ 4 500 $.
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Une fois les clés en main, il est temps de déménager. Beaucoup de premiers acheteurs sous-estiment le coût d'un déménagement professionnel et la logistique de passer d'un appartement en location à un condo ou une maison. Up & Out se spécialise dans l'aide aux premiers acheteurs pour une transition en douceur — de l'emballage de votre ancien logement à l'installation dans votre nouvelle propriété.
